Ça y est, vous voilà l’heureux propriétaire d’un appartement ou d’une maison en location ! Félicitations. Mais vous vous demandez si pour du locatif vous avez bien besoin de prendre une assurance propriétaire non-occupant. Après tout, vous n’y habiterez pas. N’est-ce pas le devoir de vos futurs locataires ?
Pourtant avant de penser à vos revenus locatifs, réfléchissez à la protection qui s’offre à vous. Comme vous le répète votre conseiller : un placement dans les pierres est un placement sûr. Certes, mais à condition d’en prendre soin.
Qu’est-ce qu’un propriétaire non occupant ?
Pour commencer, êtes-vous réellement concerné par cet article ? Êtes-vous un propriétaire non-occupant ? Voyons ensemble si vous remplissez les conditions. Car évidemment, vous devez répondre à des critères bien précis :
- Êtes-vous l’heureux propriétaire d’un bien immobilier ? Bonne réponse : OUI
- Habitez-vous dans ce logement ? Bonne réponse : NON
- Est-ce votre résidence secondaire ? Bonne réponse : NON
Vous avez répondu correctement à ces trois questions ? Félicitations, vous voici un propriétaire non-occupant.
Par conséquent, pour faire partie de ce club très prisé, vous devez posséder un bien immobilier dans lequel vous ne comptez pas pour le moment vivre. Et par habiter j’entends même une ou deux semaines dans l’année. Ici, nous parlons UNIQUEMENT des logements que vous souhaitez soit mettre en location soit laisser vide pour x raisons personnelles. Ainsi une maison en vente ou non habitable fait aussi de vous un propriétaire non-occupant.
Est-ce obligatoire d’assurer un logement inoccupé ?
Maintenant, entretenons-nous du plus important : l’assurance d’une maison non habitable. Et découvrons si vous devez prendre une assurance PNO, comprenez par-là assurance Propriétaire Non-Occupant, à différencier d’une assurance maison classique.
Mais peut-on se passer d’assurance dans notre pays ? Je vous vois hocher la tête de gauche à droite. Que ce soit votre voiture ou votre résidence principale, vous possédez des assurances. Et la loi vous force un peu la main. Avec une amende de 3 750 € en cas de non-respect, vous ne vous risquerez pas à conduire sans votre vignette verte.
Mais qu’en est-il pour une habitation inoccupée ? Après tout, vous n’y vivez pas. Eh bien, tout dépend de ce bien immobilier.
- Soit, l’appartement se situe dans une copropriété. Dans ce cas, la loi ALUR du 24 mars 2014 vous oblige à recourir à une assurance même pendant une période vacante.
- Soit, le logement est une maison individuelle. Dans ce deuxième cas de figure, rien ne vous force à l’assurer. Mais attention, car qui dit aucune assurance dit aussi pas de remboursement en cas de sinistre.
Quel est le prix d’une assurance propriétaire non-occupant ?
Le coût d’une assurance propriétaire non-occupant dépend de nombreux facteurs. Tout d’abord, le prix sera déterminé en fonction de la taille et l’emplacement de la propriété. Ensuite, la facture finale sera variable selon les garanties choisies. Enfin, cela dépend également du profil du propriétaire, donc de différents facteurs vous concernant tels que le nombre de biens que vous possédez ou encore vos antécédents en tant qu’assuré.
Mais d’une manière générale, le tarif d’une assurance pour une maison non habitable est compris entre 60€ et 100€ par an. Le prix peut même aller jusqu’à 150€ par an si vous choisissez toutes les garanties optionnelles. En résumé, le prix mensuel d’une assurance PNO varie entre 8€ et 15€/mois.
Comment assurer un logement vacant ?
Penser qu’en cas de sinistre vous n’aurez rien vous rebute un peu. Je vous comprends, car c’est autant mon cas. Mais vous ne voulez pas forcément vous ruiner en garanties superflues. Cela également, je peux le concevoir. Alors, voyons les types d’assurances possibles pour votre logement :
- L’assurance multirisque habitation : c’est le genre de protection de votre résidence principale. Vous pouvez tout à fait assurer votre appartement inhabité de cette manière. Ainsi les murs sont assurés, tout comme les extérieurs et les biens mobiliers le composant.
- L’assurance propriétaire non-occupant : elle protége les murs de votre logement vide et uniquement cela. Bien entendu vous pouvez ajouter des options.
Quelles garanties doivent inclure une assurance PNO ?
Vous vous êtes décidé, ce sera une assurance propriétaire non-occupant. Mais avant de vous lancer à corps perdu sur la proposition de la première compagnie d’assurance, vérifiez certains points :
- La responsabilité civile : s’il doit y avoir une seule protection, c’est celle-ci. Ne faites pas l’impasse sur la responsabilité civile.
- Les sinistres : quelle tristesse si un incendie se déclare entre deux changements de locataires ou en attendant la vente du bien et que vous ne soyez pas couvert. Une garantie en cas de catastrophe naturelle et sinistre n’est pas de trop.
- La clause défense-recours : la compagnie d’assurance vous perçoit comme un voisin, un tiers. Ainsi en cas de sinistre elle vous indemnise en conséquence.
- La garantie des extérieures : les environs comme le jardin, la piscine, l’abri sont parfaitement compris dans la protection de l’assurance PNO.
Quand résilier une assurance propriétaire non-occupant ?
Grâce à la loi Hamon de 2015, vous pouvez résilier votre assurance PNO sans aucun motif. Dès le délai d’une année civile passée vous pouvez mettre un terme à votre contrat d’assurance. Cela que vous soyez en janvier, en juin ou en octobre.
Mais pourquoi le faire ? Car vos locataires ont choisi une assurance habitation multirisque des plus efficaces. Ainsi vous n’êtes pas obligé de prendre de doublon. Mais attention, en cas de copropriété, vous devrez conserver la responsabilité civile.
Car vous vendez votre bien. Par conséquent, qu’il s’agisse d’un véhicule ou d’un bien immobilier, vous cessez d’assurer ce qui ne vous appartient plus. Mais attention, stoppez cette assurance qu’une fois la vente signée.
Car vous désirez changer de compagnie d’assurance. Après tout, nous ne pouvons que vous encourager à comparer les garanties proposées par les différentes agences.
Vous connaissez maintenant tout sur l’assurance propriétaire non-occupant. Mais qu’allez-vous choisir ?
Assurance habitation pour propriétaire non occupant : les différents types et critères de choix
Pour assurer votre bien immobilier, vous avez le choix entre différents types d’assurances propriétaires non-occupants. Certaines formules vous offrent une couverture complète, tandis que d’autres vous apportent une protection basique.
Les différents types d’assurances propriétaires non-occupants
Les garanties offertes n’étant pas les mêmes pour chaque contrat d’assurance habitant propriétaire non occupant, c’est pour cela que nous conseillons de bien vous informer afin de faire un choix judicieux. Trois possibilités s’offrent à vous :
- L’assurance Multirisque Habitation : ce type de police propose une protection complète contre les incendies et les catastrophes naturelles ainsi que des indemnités pour compenser le coût du loyer impayé suite à un sinistre.
- L’assurance Responsabilité Civile : cette assurance couvrira la responsabilité civile du bailleur si un tiers se blesse sur le lieu de villégiature qu’il loue.
- L’assurance Loyers Impayés : ce type d’assurance assurera le remboursement des loyers impayés résultant d’un sinistre.
Les Furets vous proposent des contrats d’assurance habitation propriétaire bailleur taillé sur mesure.
Quels sont les critères à prendre en compte pour choisir son assurance propriétaire bailleur ?
Afin de bénéficier d’une protection optimale, vous devez prendre en compte certains critères avant de choisir votre assurance :
- Les garanties proposées : il est important de vérifier les garanties proposées par le contrat pour s’assurer que tous les risques présentés sont couverts.
- Le montant de la franchise : cette clause spécifie quel montant sera à votre charge lorsqu’un sinistre se produira. Plus le montant est élevé, moins la prime sera chère.
- Le montant de la prime : en fonction des garanties et du niveau de couverture que vous souhaitez obtenir, le montant de la prime peut considérablement varier d’un assureur à l’autre.
En définitive, une bonne assurance habitation propriétaire bailleur vous permet de laisser votre patrimoine immobilier à l’abri des risques liés à un sinistre.
